Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Поставщик требует банковскую гарантию

Автор: M. Константиниди В случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком условий договора финансовые риски берет на себя банк-гарант. Рассмотрим подробнее банковскую гарантию в рамках Федерального закона от 18 июля г. Главным из них считается риск утраты собственных средств. На практике в последнее время все большее внимание уделяется таким формам обеспечения обязательств по внешнеторговым контрактам, как резервный аккредитив и банковская гарантия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Поставщик требует банковскую гарантию

Автор: M. Константиниди В случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком условий договора финансовые риски берет на себя банк-гарант. Рассмотрим подробнее банковскую гарантию в рамках Федерального закона от 18 июля г. Главным из них считается риск утраты собственных средств. На практике в последнее время все большее внимание уделяется таким формам обеспечения обязательств по внешнеторговым контрактам, как резервный аккредитив и банковская гарантия.

Эти два инструмента постепенно становятся самыми востребованными среди поставщиков и покупателей, ибо они просты в использовании, а риски по ним несет банк. Перед тем, как приступить к рассмотрению роли банковских гарантий и резервных аккредитивов в международных расчетах, стоит выделить главное отличие, существующее между ними.

По своей сути это два одинаковых инструмента, они используются в качестве дополнительного обеспечения обязательств по контракту одной стороны перед другой. Резервные аккредитивы появились и стали активно применяться в Соединенных Штатах Америки, где выпуск банковских гарантий не относится к видам банковской деятельности это положение закреплено законодательно.

Следуя тенденциям развития рынка банковских продуктов и возрастающим требованиям клиентов, банки США разработали совершенно новый продукт — резервный аккредитив. Его использование в международной торговле помогло клиентам банков в предоставлении дополнительного обеспечения исполнения своих обязательств перед контрагентами. Кроме того, таким образом перед американскими банками открылся дополнительный и очень неплохой источник дохода, поскольку никаких ограничений на использование документарных аккредитивов в США нет.

Банковские гарантии, в свою очередь, являются классическим банковским продуктом, который предлагают своим клиентам европейские и российские банки, а также банки многих других стран. Большой опыт банков в вопросах использования банковских гарантий позволяет им очень хорошо сотрудничать с клиентами, консультировать их по вопросам их выпуска и выбора оптимальной формы банковской гарантии в зависимости от характера обязательств, исполнение которых нужно обеспечить.

Таким образом, резервные аккредитивы и банковские гарантии представляют собой два банковских инструмента, которые используются для реализации одних и тех же целей.

Особенности использования каждого их них будут рассмотрены далее. Резервные аккредитивы Резервный аккредитив — это вид документарного аккредитива, который представляет собой обязательства банка-эмитента перед бенефициаром. Эти обязательства могут касаться необходимости возмещения денег, которые были получены приказодателем, или возвращения авансового платежа, который был сделан приказодателю.

Другой случай может состоять в требовании заплатить по обязательству приказодателя, если он не выполнил его по каким-либо причинам [7]. Ниже приведены примеры использования такого инструмента: 1. Резервный аккредитив в таком случае дает уверенность продавцу в том, что если покупатель не заплатит денежные средства, то их заплатит Гарант — то есть банк, выпустивший этот резервный аккредитив или предоставивший банковскую гарантию.

Если продавец продает товары покупателю и по условиям контракта покупатель обязан сделать авансовый платеж продавцу, то покупатель может требовать от продавца дополнительных гарантий в том, что товар будет доставлен в полном объеме и точно в срок согласно условиям контракта, иначе авансовый платеж должен быть возвращен покупателю. Резервный аккредитив в данном случае также выступает формой дополнительного обеспечения обязательств продавца.

В обоих случаях, бенефициар как бы передает риск неплатежа или несоответствия условиям контракта третьей стороне — финансовому посреднику, который и выпускает этот резервный аккредитив. Данный резервный аккредитив служит в дальнейшем защитой Бенефициара от рисков [1].

При работе на рынке очень важно понимать разницу между резервными аккредитивами и обычными документарными аккредитивами.

Главное отличие заключается в характере обязательств, гарантируемых перед бенефициаром. Так, при использовании документарного аккредитива бенефициар должен представить документы в полном соответствии с условиями аккредитива, которые свидетельствуют о том, что отгрузка товаров совершена в полном соответствии с условиями контракта. По резервному аккредитиву бенефициар должен представить документ, который свидетельствует о том, что приказодатель не выполнил свое обязательство перед бенефициаром.

Выделяются следующие отличительные особенности резервного аккредитива [5]: 1. Оплата по документарному аккредитиву происходит при представлении в банк оригиналов отгрузочных и иных документов, а оплата по резервному аккредитиву происходит при представлении специфического документа — требования о платеже в связи с неисполнением принципалом обязательств перед бенефициаром по контракту.

Оплата по резервному аккредитиву происходит значительно реже, чем оплата по документарному аккредитиву, поскольку вероятность представления требования о платеже значительно меньше, чем представление отгрузочных документов. Документарный аккредитив используется для расчетов по товарным сделкам, а резервный аккредитив — для расчетов по товарным или финансовым сделкам.

Банковская практика знает случаи, когда резервные аккредитивы выпускались в пользу других банков. Это делается в тех случаях, когда использование прямого аккредитива невозможно или когда между банками возникают отношения займа. Резервный аккредитив — очень гибкий документ. Как правило, он используется при расчетах в торговых сделках на условиях открытого счета. В этом случае продавец соглашается с тем, что в его пользу будет открыт резервный аккредитив.

Потом по этому аккредитиву может произойти оплата, если покупатель по каким-либо причинам не выполнит оплату за поставленный товар. Большинство резервных аккредитивов исполняются по первому письменному требованию бенефициара. Для того чтобы требовать платеж, бенефициар должен представить в банк письменное свидетельство о том, что приказодатель не выполнил свои обязательства пред бенефициаром. Для того чтобы бенефициар получил платеж сразу же, часто аккредитив содержит условие, что платеж банком должен быть осуществлен без доказательства обоснованности и правоты требования.

Банк не может сначала потребовать подтверждения правомерности платежа, а потом уже совершить платеж. Он должен сначала сделать выплату бенефициару. Поэтому первый риск, с которым сталкивается банк, состоит в возможности недобросовестного поведения бенефициара и предъявления необоснованного требования выплаты по аккредитиву. Поэтому особенное внимание при работе с такими инструментами должно быть уделено возможному увеличению суммы аккредитива и специальной терминологии, которая используется при работе с аккредитивами, чтобы потом не было каких-либо недоразумений.

Банковские гарантии Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка, выпустившего гарантию, произвести платеж бенефициару в случае невыполнения каких-либо обязательств принципала перед бенефициаром по основному контракту. Использование банковских гарантий регулируется внутренним законодательством страны местонахождения банка-гаранта и публикациями Международной торговой палаты. Каждый банк, как правило, имеет свою стандартную форму гарантии, ее особый текст.

Такая гарантия может быть выпущена по просьбе или согласно инструкциям и за счет принципала; а также по просьбе или инструкциям банка, страховой компании или другой стороны, действующей от имени и по поручению приказодателя. Можно привести следующую классификацию банковских гарантий: Платежные гарантии — могут использоваться, когда покупатель требует произвести оплату товаров на условиях открытого счета.

Продавец соглашается с этими условиями, но требует, чтобы в его пользу была выпущена банковская гарантия совершения платежа. Банк принимает по ней на себя обязательство заплатить продавцу в случае неплатежа покупателя по получении от продавца документа, свидетельствующего об этом.

Гарантия возврата кредита — этот вид гарантий может служить обеспечением корпоративного займа. Например, дочерние компании за рубежом нуждаются в займе. Он им предоставляется, но только против выпуска гарантии материнской компании, обеспечивающей возврат этих сумм. Тендерная гарантия гарантия предложения. Покупатель может требовать выпуска гарантии предложения, которая бы обеспечила требование заключения заранее согласованного контракта. Обычно она покрывает от 1 до 5 процентов от стоимости контракта.

Гарантия исполнения обязательств по контракту. Покупатель иногда требует выпустить в свою пользу гарантию банка поставщика, которая бы гарантировала ему, что продавец отгрузит товары точно в соответствии с условиями контракта. Гарантия возврата авансового платежа. Покупатель иногда может совершать авансовый платеж продавцу, поэтому он может требовать гарантию возврата авансового платежа от банка поставщика для того, что бы ему обеспечили возврат совершенного авансового платежа в случае непоставки товара поставщиком [2].

Банковские гарантии используются для тех же целей, что и резервные аккредитивы, а именно для обеспечения исполнения обязательств одной из сторон контракта.

Банковские гарантии могут также использоваться и в других случаях, когда отсутствует простая сделка по поставке товара. Так, необходимость в выпуске гарантий часто возникает при проведении операций с недвижимостью. Такие проекты очень часто требуют использование гарантий предложения.

Они используются подрядчиками, которые начинают новый проект. Такая гарантия используется для того, чтобы продемонстрировать свои финансовые возможности по выполнению условий контракта.

Данный инструмент используется и при организации проектного финансирования. Подрядчики, которые вовлечены в процесс проектного финансирования, тоже пользуются тендерными гарантиями. Особой областью применения гарантий является реализация проектов в тяжелой промышленности. Поставщики оборудования для таких проектов могут быть поставлены перед условием предоставления гарантии исполнения обязательств, а именно того, что поставляемый товар полностью соответствует условиям контракта.

Гарантии могут быть прямыми и непрямыми. Прямая гарантия выпускается непосредственно на имя бенефициара и может быть авизована через его банк без каких-либо обязательств со стороны этого банка.

В случае если бенефициара по каким-либо причинам не устраивает возможный банк-гарант, то при международных расчетах может использоваться схема с подтвержденной банковской гарантией. При реализации схемы непрямой подтвержденной гарантии банк-эмитент просит другой банк выпустить гарантию в пользу бенефициара.

В обеспечение своих обязательств банк-эмитент выпускает контр-гарантию в пользу этого локального банка [5]. Подтвержденные гарантии используются в тех случаях, когда выпуск прямых гарантий запрещен по каким-либо причинам или же в случаях, когда бенефициар просит гарантию именно этого локального банка.

Платежи по банковским гарантиям и резервным аккредитивам Процесс осуществления платежа по банковским гарантиям и резервным аккредитивам одинаков и включает в себя следующие этапы: 1. Выставление требования. Бенефициар по гарантии или по резервному аккредитиву требует платеж и представляет в банк документы, свидетельствующие о законности данного требования если это предусмотрено условиями гарантии или резервного акредитива.

Проведение платежа. Банк немедленно совершает платеж бенефициару. После того, как банк сделал платеж по гарантии или по резервному аккредитиву, он просит приказодателя возместить ему все уплаченные суммы. Обычно это происходит путем безакцептного списания денежных средств его счета приказодателя или же путем обращения на предмет залога и последующей его реализации с публичных торгов. В целом, использование банковских гарантий и резервных аккредитивов представляет собой динамично развивающийся сегмент рынка платежных инструментов, который в последнее время пользуется вниманием всех предприятий, в том числе и российских, принимающих участие во внешнеторговой деятельности.

Рынок обращения резервных аккредитивов и банковских гарантий отличается высокой конкурентностью, банки соперничают со страховыми компаниями за право предоставления гарантий или страховок.

Обычно страховые компании имеют большую свободу действий по выпуску таких гарантий, потому что механизм страхования изначально предусматривает предоставление подобных услуг. Однако в последнее время банки делают большие шаги в направлении усовершенствования процедуры выпуска банковских гарантий, чтобы сделать их конкурентными на рынке [6]. Основное преимущество банковских гарантий состоит в их безусловности и безотзывности.

Иначе говоря, бенефициар полностью защищен от неисполнения условий контракта со стороны принципала и уверен, что гарантия не будет неожиданно изменена или отозвана.

С другой стороны, главное преимущество резервных аккредитивов выражается в возможности их использования для обеспечения как торговых, так и финансовых обязательств. Это очень важно для регулирования отношений займа. Таким образом, использование российскими предприятиями таких форм обеспечения международных расчетов, как банковские гарантии и резервные аккредитивы, становится практически необходимым условием заключения внешнеторговых контрактов и приобретает все большие масштабы в силу простоты, надежности и невысокой стоимости использования этих инструментов.

Литература 1. Бирюкова Л. Банковские гарантии: теория и практика. Bergamin J.

Заказчик отклонил банковскую гарантию: что делать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Подобрать банк. Иначе банк может отказаться платить компенсацию. Заказать звонок.

Про реестр. Про текст гарантии. Подобрать банк. Заказать звонок. Оформите РКО сразу в двух банках.

Может ли поставщик потребовать от покупателя банковскую гарантию

Для основной системы налогообложения необходимо предоставить все пять форм отчетности, для упрощенной — только две. Для упрощенки — декларация за последний финансовый год. Акт сверки расчетов по налогам и сборам. Данный документ возможно получить в электронном виде. Справка о расчетных счетах, открытых в банках на момент подачи заявки. Список достаточно большой, но не переживайте, большинство из этих документов должны быть в бухгалтерии организации и среди уставных документов и только некоторые документы потребуется подготовить, чтобы ее получить. Будьте осторожны, если кто-то предлагает получить банковскую гарантию всего по нескольким документам. Покупатель в свою очередь должен принять товар и заплатить за него оговоренную сумму. Важно обеспечить безопасный и законный товарооборот и банковская гарантия помогает в этом лучше всего.

Договор банковской гарантии: как правильно составить

Жилищная субсидия 2. Бесплатные путевки 3. Жилищные условия 4. Квартиры от государства 5.

Банковская гарантия к договору поставки может потребоваться не только победителям на закупках в случае подписания государственного или муниципального, или коммерческого контракта, но и в рамках подписания обычного коммерческого договора поставки, полученного не на закупках, а в результате договоренности сторон. Обеспечение исполнения обязательства поставщика банковской гарантией требует почти каждый заказчик особенно госзаказчик.

Половина госзакупок вызвала у экспертов большие сомнения Не позднее 31 марта должен начать работу реестр банковских гарантий, выданных участникам закупок для обеспечения исполнения контракта или участия в торгах. Банковские гарантии должны отвечать установленным в законе требованиям, иначе заказчик вправе их не принимать. Федеральный закон от Кроме того, Законом о ФКС введено требование об обязательном обеспечении не только контрактов, но и заявок при проведении конкурсов и аукционов ст.

Банковская гарантия: сложные вопросы использования

Электронный агент Контур. Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Правда, нужно учесть два условия:. Установить лимит полезно.

Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями. Заключение контракта регламентирует статья Какой выход? Первый вариант - написать протокол разногласий.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

.

Как получить банковскую гарантию? По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается. Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой.

.

.

.

.

.

.

.

Комментариев: 4
  1. Александр

    ПОДИВІТЬСЯ СПОЧАТКУ ІНФОРМАЦІЮ ПРО ОПЛАТУ ПРАЦІ В ЄВРОПІ А ПОТІМ РОЗСУЖДАЙТЕ НА ТАКІ ТЕМИ.

  2. Луиза

    Сталкер Тарас, а будет фото зацепа?

  3. grancollyri

    Диалог спепого с глухим, не в обиду автору ролика, но Вы оба каждый на своей волне. Тем не менее считаю избыточное применение силы сотрудниками полиции не приемлемым.

  4. keligendweal

    Чтобы состричь бабло до выборов (31 марта 2019г.)

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.